Conseiller patrimonial et bilan patrimonial à Paris
Le conseiller patrimonial, également désigné sous l’appellation de CGP, conseiller en gestion de patrimoine, est un professionnel de l’optimisation patrimoniale. Il va mettre son expérience au service de vos projets d’investissement, et vous aider à les concrétiser en tirant le meilleur parti des dispositifs de défiscalisation. La polyvalence du conseiller patrimonial lui permet de vous orienter aussi bien vers l’investissement locatif que vers des placements financiers, et il en usera avec profit pour élaborer des stratégies de diversification qui permettent de cumuler rentabilité et prudence. Sur le plan immobilier, sa connaissance pointue des dispositifs de défiscalisation lui permettra de vous recommander celui qui sera le plus adapté à vos objectifs, et au contexte d’investissement. Le conseiller patrimonial se tient constamment informé des régulières mises à jour de ces leviers de défiscalisation, modifiés afin de renouveler leur attractivité ou au contraire de réduire les avantages fiscaux qui coûtent cher à l’Etat. Connaissant également parfaitement les prix du marché, dans la vente comme dans la location, il établira des simulations réalistes, basées sur des chiffres précis et n’exagérant pas leurs avantages. Il ne s’agit pas de tabler sur une hypothétique plus-value à la revente, mais au contraire d’envisager toutes les possibilités, même les plus pessimistes, pour minimiser les risques. Le conseiller patrimonial indépendant n’est pas un commercial à la recherche de commissions pour les produits qu’il vous vend. C’est un allié pour vous, qui a tout intérêt à ce que ses conseils portent leurs fruits : votre collaboration s’épanouira ainsi sur le long terme.
Après un bilan patrimonial initial, votre conseiller patrimonial connaîtra précisément la composition de votre patrimoine et pourra envisager les pistes les plus susceptibles d’en améliorer la rentabilité. Il n’hésitera pas à vous recommander une diversification par des placements financiers, tel le compte titres par exemple. Ses vues sont à long terme et il pourra également vous aider à préparer votre retraite. AFR Conseils, conseiller patrimonial à Paris, est par exemple habilité à vous accompagner dans la signature d’un plan épargne retraite (PER), placement dont le succès ne se dément pas.
On a coutume de présenter le bilan patrimonial comme le simple inventaire du patrimoine d’un client. En réalité, s’il s’agit bien d’un inventaire, il n’a rien de simple, quand on considère tous les éléments qu’il s’agit de recueillir. Biens immobiliers et actifs financiers, bien sûr, mais également œuvres d’art, biens professionnels, biens de valeur, droits d’auteur, etc. Mais le bilan patrimonial va bien au-delà de ce récapitulatif. Il va mettre en perspective cet inventaire avec tout ce que vous devez : dettes, remboursement d’emprunts immobiliers ou de crédit divers, charges, taxes et impôts, etc. Votre conseiller patrimonial n’élude rien, et plus vous serez transparent, plus ses simulations seront précises, et ses conseils judicieux. Il aura besoin d’informations personnelles, comme votre situation matrimoniale, afin de prévoir le volet « transmission » de votre patrimoine. Bien sûr, toutes les informations recueillies dans le bilan patrimonial sont strictement confidentielles, et nous nous engageons à ne pas les communiquer à des tiers. Ces informations sont au service de notre efficacité, ni plus ni moins.
Le bilan patrimonial est parfois appelé audit patrimonial, et cette deuxième dénomination dit peut-être mieux l’aspect de diagnostic de l’opération. Il ne s’agit pas simplement de dresser la liste des actifs et des dépenses, mais également de pointer les éventuels déséquilibres constitutifs du patrimoine. Si par exemple le patrimoine est constitué uniquement de biens immobiliers et de peu de placements financiers, le bilan patrimonial va révéler ce déséquilibre et suggérer des pistes pour le corriger. Le bilan patrimonial sert également à définir vos objectifs, mais aussi le niveau de risque que vous prêt à supporter pour les atteindre. Nous ne faisons que conseiller, et nous le faisons en tenant compte de vos souhaits et de vos préférences. Jamais nous ne vous forcerons la main pour vous vendre un produit dans le but de percevoir grâce à lui une commission. Notre collaboration repose sur la confiance, et la loyauté en constitue la pierre angulaire, base d’une relation saine amenée à durer. Pour vous en assurer, demandez votre bilan patrimonial à Paris à l'un de nos conseillers.
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